Pourquoi et comment souscrire un crédit à la consommation ?

« Tout particulier qui désire trouver rapidement de l’argent pour acheter un bien mobilier ou financer une prestation peut demander et obtenir un crédit à la consommation. Il faut souscrire ce prêt auprès des institutions financières qui font des offres à des taux variés. Elles vous proposent trois types de crédits suivant votre surface financière : le prêt affecté, le crédit renouvelable et le prêt non affecté. »

Pour tout achat urgent lié à votre quotidien, vous pouvez souscrire un crédit à la consommation. C’est la solution indiquée. Ce crédit est négociable, sur place ou en ligne, auprès des organismes financiers prêteurs. Allant de 500 à 75 000 euros, le montant est fixé en fonction de votre demande et des conditions de la banque. La durée du remboursement effectué en mensualités varie de 3 mois à 7 ans.

 

Qu’est-ce que le crédit à la consommation ?

 

Le crédit à la consommation est un prêt accordé à tout particulier suivant sa surface financière. Il est destiné à l’achat de biens de consommation (appareils électroménagers, téléviseur, véhicule, Smartphone…) ou à un projet (voyage, mariage, études, travaux de réparation de maison…). Ce crédit à la consommation n’est donc pas conçu pour acheter ou construire une maison et dans le contrat, vous vous engagez formellement à rembourser.

 

 

Quels sont les différents types de crédit à la consommation

 

Le crédit à la consommation se décline en trois types selon vos besoins.

Le prêt non affecté pour obtenir de l’argent sans justificatif

 

Le prêt non affecté est aussi appelé prêt personnel. Quelle que soit la nature de votre projet, le prêt personnel est accordé sans que vous ayez à présenter un document pour justifier l’utilisation de l’argent emprunté. Ce qui explique sa popularité. L’obtention de ce crédit dépend uniquement de votre capacité financière et la qualité de votre dossier. Le taux d’intérêt n’est pas élevé.

 

 

Le prêt affecté pour financer un projet précis

 

Le prêt affecté, comme son nom l’indique, est destiné à un achat ou à un projet précis comme le prêt auto, le prêt travaux, le prêt loisirs, le prêt rentrée, le prêt étudiant. L’obtention du crédit dépend de votre profil bancaire et de la présentation de pièces justificatives. Le montant de ce crédit peut être important, mais le taux d’intérêt reste négociable.

 

 

Le crédit renouvelable pour disposer de liquidités

 

Avec le crédit renouvelable (autrefois appelé crédit revolving), l’emprunteur met à votre disposition une réserve. Vous retirez l’argent avec une carte de crédit. Il n’y a pas de mensualités. En remboursant, vous reconstituez le capital. Le montant alloué ne dépasse pas 1 000 euros, mais le taux est assez élevé.

 

 

Quelles sont les mesures pour protéger l’emprunteur ?

 

Le crédit à la consommation est conçu pour être accessible à tout le monde et les fonds seront alloués dans leur totalité en cas d’accord. Par ailleurs, dans le Code de la consommation figurent des mesures qui vous protègent des abus et du surendettement.

 

 

Ce que vous devez faire

 

Vous devez bien préparer votre dossier comme suit :

• Déterminer la capacité de remboursement. Votre taux d’endettement ne doit pas dépasser 33 % de vos revenus mensuels.
• Comparer obligatoirement les offres de prêt en simulant une demande sur des sites de crédit.
• Choisir la maison d’assurance au nom du principe de la délégation d’assurance pour souscrire une assurance-emprunteur pas chère. (L’assurance n’est pas obligatoire dans le crédit à la consommation, hormis pour le crédit auto).
• Utiliser à bon escient les 14 jours de droit à la rétractation accordé par la Loi.
• Annuler le prêt si des conditions ne sont pas remplies pour le bien concerné.
• Procéder, si vous le pouvez, au remboursement anticipé.

 

 

Le rôle de la banque

 

Pour assurer le bon déroulement du remboursement, votre prêteur est soumis à certaines obligations, à savoir :

• La banque vérifie votre solvabilité pour vous faire éviter le surendettement ;
• La banque est tenue de vous informer de tous les détails du prêt.

 

 

Quelles sont les procédures pour obtenir un crédit à la consommation ?

 

Pour obtenir un crédit à la consommation, voici les étapes à suivre :

• Simulation de demande de crédit pour dénicher la meilleure offre. Vous l’effectuez sur des sites spécialisés.
• Identification de l’organisme qui convient à votre projet.
• Transmission de la demande par lettre officielle ou par courrier électronique si la démarche s’effectue en ligne.
• Envoi par la banque d’une fiche précontractuelle d’information standardisée sur les caractéristiques du prêt.
• Réponse de l’emprunteur aux renseignements demandés. C’est la vérification de la capacité d’endettement et de la qualité du projet. Votre demande sera rejetée si vous êtes inscrit au Fichier National des Incidents de Paiement (FICP).
• Remise de l’offre finale par le prêteur qui, obligatoirement, y mentionne toutes les caractéristiques du prêt : le type de crédit, le montant du prêt, le montant des mensualités, la durée, le TAEG (taux annuel effectif global), qui reprend tous les frais obligatoires de l’opération, le coût total du crédit, avec et sans assurance.
• Signature officielle du contrat qui peut se faire en ligne par signature électronique. Vous avez 7 jours de réflexion et un délai de rétractation de 14 jours.
• Déblocage du crédit par virement bancaire.

 

 

Où aller pour souscrire un crédit à la consommation ?

 

Pour demander un crédit à la consommation, vous devez approcher une banque, un établissement de crédit agréé (dont certains grands magasins) ou une banque en ligne.

Vous devez comparer les diverses offres et choisir les meilleures. Chaque banque est libre de fixer le taux d’intérêt qui, en moyenne, est à partir de 1 %. Il est toujours négociable. Le taux doit être obligatoirement inférieur au taux d’usure en cours qui est le seuil maximum fixé la Banque de France.

 

 

Voici quelques noms d’organismes financiers qui offrent un crédit à la consommation :

• La Banque Casino, un organisme financier créé en 2001. Appartenant à la fois au groupe Casino et au réseau Crédit Mutuel CIC, elle propose le prêt personnel, le crédit renouvelable et le rachat de crédit à des taux d’intérêt à partir de 1,5 %.
• Carrefour Banque, une filiale du groupe Carrefour créée en 1981, connue pour ses offres en crédit renouvelable, prêt personnel et prêt affecté. Les taux d’intérêt se négocient à partir de 1,5 %.
• Cetelem du groupe BNP Paribas. Créée en 1953, elle est une référence en termes de prêt à la consommation. Les taux d’intérêt sont à partir de 1 %.
• Younited Crédit. La montée en puissance du crédit participatif a contribué à renforcer la place de cette société française dans le secteur. Cette plateforme Internet permet de souscrire entièrement en ligne tout prêt à la consommation. Les taux proposés sont à partir de 1,5 %.
• Fondée en 1995, Boursorama Banque est une filiale 100 % en ligne du groupe Société Générale. Elle offre uniquement en ligne tout type de crédit à la consommation. Les taux d’intérêt sont à partir de 1,5 %.
• Cofidis, née en 1982, est une banque spécialisée dans le financement en ligne. Elle propose du prêt personnel, du prêt affecté, le rachat de crédit. Les taux d’intérêt sont à partir de 1 %.
• Cofinoga, une autre filiale de BNP Paribas, fondée en 1968. Les taux d’intérêt de ses prêts à la consommation sont à partir de 1 %.
• Créée en 1986, Financo, une filiale du groupe Crédit Mutuel Arkea propose tout type de crédit à la consommation. Le taux d’intérêt appliqué est à partir de 1 %.