Prêt bancaire : comment choisir la meilleure assurance-emprunteur ?

Lorsque vous contractez un crédit, le prêteur ne manquera jamais, à la conclusion finale du contrat, de vous demander de souscrire une assurance-emprunteur. L’assurance-emprunteur est donc un élément-clé dans l’octroi du crédit. Même si elle n’est pas exigée par la loi, il apparaît clairement que l’assurance-emprunteur est exigée par la banque, notamment dans le prêt immobilier. Elle protège à la fois l’emprunteur et le prêteur en cas de problèmes de remboursement.

Qu’est-ce qu’une assurance–emprunteur ?

 

L’assurance-emprunteur est une assurance affectée à un prêt. Par conséquent, elle vous prémunit contre toute incapacité à pouvoir honorer les mensualités. Elle prend le relais du remboursement en cas de décès, d’invalidité, d’incapacité de travail ou de perte d’emploi.

 

 

Dans la pratique, c’est l’assureur qui prend en charge le capital restant dû. La famille de l’emprunteur est épargnée en cas de décès ou d’incapacité. Et le prêteur a la garantie qu’il retrouvera son argent ainsi que les intérêts. L’assurance-emprunteur est donc une autre garantie pour la banque. C’est aussi une couverture pour l’emprunteur. Il doit s’acquitter de la prime d’assurance régulièrement. Cette assurance peut être délivrée par le prêteur (assurance de groupe) ou être souscrite auprès d’une autre maison d’assurance (délégation d’assurance) suivant un taux convenu.

Les conditions de souscription sont différentes d’un assureur à l’autre. Il s’agit d’estimer les risques à prendre pour la personne à assurer. Vous devez répondre à un questionnaire médical figurant dans la Fiche Standardisée d’Information ou FSI. Une visite médicale complète pourra être exigée si vous présentez une maladie grave. Le tarif, le type d’assurance accordé, les conditions dépendent de vos réponses au questionnaire et à l’éventuelle visite médicale.

 

 

Nécessité d’avoir une assurance-emprunteur pas chère

 

Avant la signature du contrat final, vous devez présenter en principe l’assurance-emprunteur. Avec l’assurance groupe, vous serez sûr que les choses seront rapides. Sur la base des garanties qu’il souhaite en consultant votre FSI, le prêteur négocie avec un assureur et l’a insérée dans le contrat. Pour éviter les abus, la loi instaure la délégation d’assurance en vous autorisant à souscrire une assurance-emprunteur ailleurs, mais dans le respect des mêmes garantie

Pour avoir une bonne assurance-emprunteur pas chère, n'attendez pas pour trouver le bon assureur. Comment ?

• Faire une simulation de demande de crédit. Vous saurez le montant à emprunter suivant votre capacité de remboursement, le meilleur taux, la durée. Vous saurez la meilleure offre de prêt et le prêteur qui vous convient.
• Comparer ensuite les offres d’assurance-emprunteurs sur des sites spécialisés comme lesfurets.com ou lelynx.com. En général, les taux d’assurance-emprunteur débutent à 1,5%.
• Transmettre la demande officielle de crédit au prêteur.
• Comparer enfin le coût de l’assurance de groupe proposée par le prêteur avec celui de la délégation d’assurance et choisir la formule la moins chère.

Ce travail en amont est la bonne démarche pour avoir une assurance-emprunteur au meilleur taux.

 

 

Quels types d’assurance souscrire ?

 
Vous avez cinq grands types d’assurance-emprunteur :

• Assurance décès. L’assureur couvre la totalité du remboursement de l’emprunt.
• Assurance perte d’emploi. La garantie ne couvre cependant pas tout. L’assureur prend en charge éventuellement une partie du remboursement en payant les mensualités durant la durée du chômage. Pour les catégories suivantes, les garanties de remboursement sont immédiates suivant les termes de la police d’assurance.
• IPT ou Assurance Invalidité Permanente Totale  ;
• IPP ou Assurance Invalidité Permanente Partielle ;
• ITT ou Assurance pour Incapacité Temporaire Totale .

 

 

Dans le choix, tout dépend de votre état de santé et de votre budget.

• En bonne santé, préférez l’assurance perte d’emploi et l’assurance accident ;
• Sujet à une maladie chronique, préférez plutôt l’assurance maladie ;
• Prudent, pensez à votre famille. Vous pouvez alors souscrire une assurance décès et une assurance accident.

 

 

Où souscrire une bonne assurance-emprunteur ?

 

Voici quelques exemples de maisons d’assurance connues. Leur ancienneté exprime aussi leur expérience. Elles offrent une assurance-emprunteur et qui est toujours négociable :

 

 

• AGPM (Association Générale de Prévoyance Militaire) est une maison créée pour les militaires et leurs familles en 1951. Elle propose tout produit d’assurance. L’offre est très intéressante en assurance décès et en assurance accident.
• Allianz est une grande société fondée en 1890 à Berlin. Elle est mondialement reconnue pour ses produits d’assurance dont l’assurance accident et l’assurance maladie.
• Fondée à Angers en 1878, la Banque Populaire Assurance propose tout produit d’assurance-emprunteur dont l’assurance décès et l’assurance perte d’emploi.
• AXA est une des grandes marques d’assurance dans le monde fondée en 1817. Elle offre toute une gamme de produits dont l’assurance-emprunteur.
• Assu 2000 est un réseau de courtage fondé en 1975. Elle offre de bonnes assurances accident et maladie.
  Caisse d’Epargne Assurance habitation est une Maison fondée en 1818 en France. Elle a de l’expérience dans tout ce qui est assurance-emprunteur tout comme CIC qui est une société d’assurances française créée en 1859.
• GMF ou Garantie Mutuelle des Fonctionnaire est fondée en 1934. Elle offre d’excellentes assurances perte emploi et maladie
• MAAF Assurance, fondée en 1950, propose tout produit d’assurance-emprunteur à des taux compétitifs.
• Suravenir Assurances est une filiale du Crédit Mutuel Arkéa. Elle offre de nombreux produits d’assurance dont l’assurance perte emploi et l’assurance accident

Il existe encore de nombreuses sociétés d’assurance. Vous avez l’embarras du choix. Vous choisirez celles qui vous conviennent et qui correspondent à votre prêt.